Что такое платежная карта + как она соотносится с кредитными картами?

26.09.2020 Автор: Артём

Списание средств с кредитной карты не делает ее платежной. Многие люди используют термины «платежная карта» и «кредитная карта» как синонимы, но между ними есть много различий. Так что же такое платежная карта? Платежная карта — это особый тип кредитной карты, по которой плательщик должен ежемесячно полностью погашать свой долг. Эта карта предназначена для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами кредитной карты без риска влезть в долги.

Чтобы помочь вам разобраться во всех тонкостях платежной карты, мы обсудим, что такое платежная карта, как ее получить, какие функции она наиболее популярна и чем она отличается от кредитной карты.

Что такое платежная карта?

Платежная карта — это небольшая пластиковая карта, выпущенная банком, позволяющая спонсору покупать товары в кредит при условии, что они полностью выплачивают свой ежемесячный долг.

Платежные карты выглядят точно так же, как кредитные карты, и функционируют аналогично, позволяя владельцу покупать товары и услуги в кредит. Отличия в том, что платежные карты подлежат немедленной выплате. Платежная карта ограничивает размер вашей задолженности, заставляя вас погашать ее каждый месяц. Кредитные карты не требуют от вас полного погашения долга, но обычно они взимают с вас проценты, которые в сумме могут привести к погребению вас в долгах.

Как получить платежную карту?

Если вы хотите получить платежную карту, вам нужно будет подать заявку на ее получение. Это приложение требует проверки кредитоспособности. Платежные карты обычно выдаются тем, у кого хорошая или отличная кредитная история, поэтому тем, у кого плохая кредитная история, будет сложно получить одобрение. Наличие хорошей кредитной истории показывает, что вы несете ответственность и сможете вовремя выплатить ежемесячный остаток.

8 характеристик платежной карты

Если вы собираетесь получить платежную карту, вы должны знать о преимуществах и недостатках этого типа карты.

1. Нет ограничений на расходы

Да, вы правильно прочитали. Для платежной карты нет предустановленного лимита расходов. После утверждения вы можете тратить столько, сколько хотите, используя эту карту, при условии, что вы сможете вернуть ее в конце месяца.

2. Счет должен оплачиваться полностью каждый месяц

Основная привлекательность платежной карты заключается в том, что вам нужно ежемесячно возвращать потраченную сумму, что затрудняет вхождение в долги. Это хорошая ступенька для тех, кто пытается заработать кредит или учится управлять своими финансами.

Что произойдет, если вы не будете платить кредитной картой каждый месяц полностью?

Если счет не оплачивается полностью каждый месяц, налагаются высокие штрафы за просрочку платежа и другие штрафы. Например, плата за просрочку платежа по платежной карте American Express составляет 27 долларов, если вы впервые пропустите платеж. Если вы снова пропустите в течение следующих шести месяцев, с вас будет списано 38 долларов. Возможно, вам также придется заплатить процентную ставку на оставшиеся невыплаченные средства.

3. Редко — непогашенный остаток или проценты

Платежные карты редко имеют непогашенный остаток, поскольку они требуют от владельцев ежемесячной оплаты счета. Поскольку нет накопленной задолженности, нет необходимости выплачивать проценты по долгу. Для платежных карт не предусмотрена годовая процентная ставка (APR).

4 . Меньше влияния на ваш кредитный рейтинг

Платежные карты предполагают получение займов, поэтому они мало влияют на ваш кредитный рейтинг.

Вопросы о кредитной истории

Как и в случае с кредитной картой, эмитент изучит ваш кредитный отчет, когда вы подадите заявку на получение платежной карты. Этот сложный запрос будет находиться в ваших кредитных отчетах около двух лет. Количество сложных запросов, которые у вас есть, составляет лишь 10 процентов вашего общего кредитного рейтинга FICO, поэтому оно не должно сильно влиять на вашу общую оценку.

Коэффициент использования

При построении кредитного рейтинга с помощью кредитной карты коэффициент использования кредита составляет 30 процентов от вашего кредитного рейтинга. Это соотношение представляет собой остаток на счете, деленный на лимит расходов. Однако, поскольку у платежных карт нет лимита расходов, кредитные агентства не должны рассматривать использование кредита. Модели оценки кредитоспособности FICO и VantageScore не учитывают использование кредита по платежным картам.

Своевременные платежи

Одним из наиболее важных факторов повышения кредитного рейтинга является своевременная оплата. История платежей составляет 45 процентов вашего общего кредитного рейтинга. Многие люди влезают в долги, просто заплатив минимум по счету по кредитной карте или пропустив платежи, и им придется платить штраф за просрочку платежа. При использовании платежной карты вы должны ежемесячно оплачивать весь счет. Своевременная ежемесячная выплата этих полных платежей может помочь вам увеличить свой кредит и избежать долгов.

5. Обычно взимается годовая плата

Эмитенты платежных карт не зарабатывают на процентах, как кредитные карты, поэтому обычно взимают более высокую годовую комиссию. Годовая плата может составлять от 150 до 550 долларов. Иногда от этой годовой платы отказываются в первый год.

6. Предлагаемые награды и льготы

Многие предпочитают платить высокую годовую плату, потому что вознаграждения и льготы компенсируют эту сумму. Как и кредитные карты, платежные карты предлагают щедрые бонусы, такие как баллы, которые можно использовать для покупок и путешествий.

7. Не так много провайдеров

У кредитных карт есть много разных эмитентов и предложений. У каждого банка есть собственная кредитная карта, и почти любой, независимо от его кредитного рейтинга, может подать заявку на получение той или иной версии кредитной карты.

Платежные карты встречаются реже, потому что банки не могут зарабатывать деньги на процентах. American Express — один из последних оставшихся эмитентов платежных карт.

Некоторые розничные продавцы раньше предлагали платежные карты, которые вы можете использовать в их магазинах, но большинство из них перешли на кредитные карты.

8. Принятие ограничено

Поскольку они менее распространены, платежные карты не всегда принимаются к оплате. Это может затруднить использование платежной карты в качестве основного способа оплаты.

Это следует учитывать при оценке преимуществ и дополнительных преимуществ платежной карты. Если вы не можете использовать его, вы не зарабатываете баллы. Вам также следует подумать о приобретении более широко применяемой резервной карты, например Visa или Mastercard, на случай, если ваша платежная карта не будет использоваться.

Платежная карта или кредитная карта: что делать?

Платежные и кредитные карты имеют как общие черты, так и различия. Выбор лучшей карты будет зависеть от вашего финансового положения и привычек. Чтобы получить четкое представление о том, что предлагает каждый из них, мы описали различия ниже.

Платежная карта Кредитная карта
Для подачи заявки нужен хороший кредит Да Зависит от карты
Предустановленный лимит расходов Нет Да
Требует ежемесячной оплаты полной суммы счета Да Нет, но вы должны внести минимальный платеж
Начисляет проценты Нет Обычно да
просроченные платежи Да Да
Годовая плата Да Зависит от карты
Увеличивает кредит Да Да
Награды Да Да
Многие эмитенты карт Нет Да
Широко распространено в заведениях Нет Да

После анализа различий между платежной и кредитной картой, какая из них лучше всего подходит вам? Turbo может бесплатно помочь вам посмотреть свой кредитный рейтинг и проанализировать ваше финансовое состояние. Оттуда вы сможете определить, подходит ли вам этот тип кредитной карты.