Кредиты и займы, в чем их отличия?

05.10.2020 Автор: Артём

В области экономики и финансов очень распространено использование слова «кредит» как синонима ссуды и наоборот. Но хотя мы думаем, что они означают одно и то же, у них есть ряд различий, которые компания должна знать при запросе финансирования, чтобы выбрать продукт, который им больше всего подходит, будь то заем или кредит.

Кредит и ссуда, что это такое?

Что такое ссуда?

Когда мы говорим о ссуде , мы говорим о финансовой операции, в которой кредитор, которым может быть банк, компания или физическое лицо, доставляет определенную сумму денег заемщику при условии, что указанная сумма будет возвращена в полном объеме в ранее установленный срок. К погашению кредита добавляются проценты, которые представляют собой цену, уплачиваемую заемщиком за получение денег, взятых в долг у кого-то другого.

Что такое кредит?

Кредит для компаний относится к сумме денег, которую организация предоставляет своему клиенту. В этом случае клиент отвечает за управление своими деньгами, то есть компания сама решает, какую сумму денег она использует в пределах утвержденной суммы.

Кредит и ссуда, различия

Сумма кредита и запрашиваемой ссуды

Сумма кредита и ссуды запрашивается по-разному. Сумма кредита фиксируется заранее и получена заемщиком или заявителем в полном объеме. С другой стороны, в случае кредита запрашивается сумма, которую вы можете использовать в соответствии с вашими потребностями. Как только сумма кредита будет достигнута, можно будет запросить продление.

Условия кредита и займа

В случае ссуды срок и тип погашения устанавливается заранее и возвращается в полном объеме в конце указанного срока. В случае кредита предоставляется сумма, которая может быть предоставлена ​​в течение определенного периода времени. По истечении этого периода будет обсуждаться возобновление кредита или его отмена.

Разница в процентах между кредитом и ссудой

Способы начисления процентов по кредиту и ссуде различаются. Проценты по займам начисляются на общую сумму заемной суммы, независимо от того, используется она заемщиком или нет. С кредитами происходит обратное: вы можете договориться о том, чтобы платить только за то, что согласовано (то есть за то, что вы используете), или заплатить небольшую сумму за то, что имеется, но также недоступно.

С другой стороны, проценты по ссудам обычно ниже, чем по кредиту для компаний.

Амортизация кредита и ссуды

Погашение кредита и ссуды осуществляется по-разному. В случае ссуды амортизация обычно производится периодически (ежемесячно, ежеквартально …) на протяжении всего срока ссуды. Однако в случае кредита существует концепция амортизации, поскольку проценты будут выплачиваться только на использованную сумму (и на сумму, доступную в вашем случае).

Характеристики, которые различают кредит и кредит ссуда

Вкратце:

  • В кредите ссудная сумма не доставляется заемщику полностью, а устанавливается максимальная сумма кредита и клиенту нужна определенная сумма, и она предоставляется. Вы можете оформить его на небольшие суммы или частично.
  • Проценты, уплаченные за получение иностранных денег, применяются не к общей сумме ссуды, а к деньгам, которые на самом деле есть у заемщика, т.е. действительно трачу.
  • Комиссия обычно взимается за деньги, которые, несмотря на то, что они не используются клиентом, доступны в кредит.
  • В кредите также есть заранее фиксированный срок, но в отличие от ссуды, когда он наступает, кредит может быть продлен.
  • Процентная ставка по кредиту обычно выше, чем по ссуде.

Обычный способ получения кредитов — кредитная карта, предоставленная юридическим лицом. банк, в котором заемщик производит платеж, не имея при этом средств, эти суммы платежа зачисляются на счет, таким образом, составляя задолженность. Этот кредит можно вернуть тремя способами:

  • в конце месяца
  • в виде процентной ставки каждый месяц
  • в виде фиксированной комиссии

Существует тип платежа под названием Карта кошелька , который представляет собой нечто среднее между кредитной картой и оплатой наличными.

В зависимости от цели, что более целесообразно: запросить ссуду или кредит?

Когда нам нужно иметь определенную сумму денег, и мы не знаем точно, сколько она составляет нам понадобится, гораздо целесообразнее использовать кредит на максимально комфортную сумму.

Если, с другой стороны, мы хотим купить определенный актив и уверены в сумме, которая нам понадобится, более целесообразно запросить ссуду на эту сумму, поскольку обычно это дешевле, то есть мы будем платить проценты ниже, чем кредит.