Кредиты между физическими лицами. Руководство по их формализации

16.09.2020 Автор: Артём

Créditos entre particulares

В настоящее время ссуды между физическими лицами все чаще используются и рассматриваются как хорошая альтернатива банковским ссудам, в основном из-за закрытия кредитной линии, доступ к которой становится все более затруднительным. к конкретному финансированию для тех людей или компаний, которым в любой момент времени требуется определенное количество ресурсов. Затем ссуда между физическими лицами представляется в качестве хорошей альтернативы в рамках нескольких существующих сегодня вариантов финансирования.

Типы кредитов между физическими лицами

Кредиты между физическими лицами в соответствии с стороны, ссужающие деньги

  • Кредиты между частными лицами : в этих типах кредитных договоров физическое лицо ссужает свои деньги другому физическому лицу который нуждается в финансировании.
  • Ссуды между компаниями : в этой модели ссуда предоставляется между коммерческими организациями, которые финансируются напрямую, без банковского посредничества.
  • Ссуды между физическими лицами, физическими лицами и компаниями : в данном случае это группа физических лиц, которые собирают определенную сумму денег и ссужают ее коммерческой организации, эта модель кредит обычно управляется через платформы Crowdlending.

Ссуды между физическими лицами в зависимости от способа предоставления ссуд

  • Ссуды между физическими лицами, предоставленные в прямой : в этом случае ссуда предоставляется напрямую, без вмешательства какой-либо третьей стороны. В этом случае, поскольку нет организации, которая их регулирует и контролирует, они могут быть более рискованными.
  • Кредиты между людьми, полученные с помощью краудлендинга.: в этом случае ссуда между физическими лицами не предоставляется напрямую между сторонами, но вмешиваются альтернативные платформы финансирования, такие как так называемые платформы P2P или Crowdlending, которые отвечают за их управление и объединение интересов обеих сторон.

Ссуды между физическими лицами в соответствии с интересами, существующими между обеими сторонами

  • Ссуды между физическими лицами с интересами : Этот случай обычно происходит, когда люди или отдельные лица, предоставляющие ссуды, не имеют профсоюзов и поэтому ссужают свои деньги в обмен на проценты или выгоду.
  • Беспроцентные кредиты между физическими лицами : в данном случае это тип ссуд, который обычно предоставляется родственникам или людям, имеющим союзные узы, когда деньги ссужаются бесплатно. для того, кто ее получает, и без выгоды для того, кто ее дает, бескорыстно.

Но при выдаче частных кредитов одной из основных проблем, которые возникают, является их оформление. Несмотря на то, что испанское законодательство признает устные договоренности действительными, рекомендуется заключить официальный договор независимо от связи между обеими сторонами, чтобы избежать проблем в будущем.

Как оформить кредитное соглашение между физическими лицами?

Закон не предусматривает какой-либо конкретной модели документа для выполнения этого типа контракта, поэтому он будет действительным любой письменный документ, который следует серии минимальных рекомендаций. В связи с налоговыми последствиями, которые этот вид кредита имеет в случае процентов, а также в связи с юридическим обеспечением, которое он может предоставить, рекомендуется подготовить соответствующий письменный документ и представить его нотариусу, чтобы он был полностью оформлен.

Рекомендации, которым необходимо следовать при оформлении кредитного соглашения между физическими лицами

Установить срок погашения

Удобно установить разумный срок погашения кредита, который не продлевается слишком долго или является бессрочным, поскольку Казначейство может интерпретировать его как механизм избегайте уплаты налогов.

Установите возмещение

Хотя ссуда предоставляется без применения процентной ставки, она все равно должна быть отражена в договоре о ссуде. Если эта информация опущена, Казначейство может понять, что вы пытаетесь уклониться от уплаты налога.

Составьте график платежей

Независимо от периодичности платежа, либо ежемесячно, ежеквартально или ежегодно рекомендуется устанавливать определенные периоды платежей для платежей по кредиту, чтобы иметь возможность управлять им с большей степенью контроля.

Включите серию пунктов

Удобно установить ряд пунктов, которые сделают указанный заем более гибким, например, в отношении досрочного аннулирования или просроченных платежей.

Налоговые последствия кредита между физическими лицами

В зависимости от того, как мы подходим к указанному переводу денег, в налоговых вопросах он будет отражен как так или иначе. Когда человек получает деньги от другого лица бесплатно, эта сумма должна облагаться налогом на пожертвования, который в зависимости от автономного сообщества может быть выше или ниже, но обычно считается дорогим налогом.

Однако есть еще один способ сделать этот денежный перевод — заключить договор займа между физическими лицами. В этом случае он будет рассчитан с помощью налога на передачу собственности (ITP), который характеризуется освобождением от налога в этом типе контракта, то есть не приводит к уплате налога. С другой стороны, если кредитный договор предусматривает взимание процентов, кредитор должен декларировать их в подоходном налоге с физических лиц как доход от движимого капитала.