Кредиты МСП, требования для получения финансирования

19.09.2020 Автор: Артём

Почти все компании в нашей стране — это МСП (малые и средние компании с численностью сотрудников от 0 до 249 человек), представляющие более 99% структуры бизнеса Испании (99,88% согласно последнему отчету Министерства промышленности, энергетики и туризма, который представляет собой цифру в 3 110 522 компании).

Все эти МСП нуждаются в займах и кредитах, чтобы иметь возможность развивать или начинать свою деятельность . Однако мы видим, что из-за проблем, которые пережил финансовый истеблишмент, компании сталкиваются с серьезными трудностями в поиске финансирования (посредством займов и кредитов для МСП) из-за все более строгих требований, которые устанавливают банки.

Эти трудности с предоставлением банками кредитов МСП в то же время подразумевают ухудшение финансового положения на государственном уровне, поскольку одним из двигателей экономики страны является развитие осуществляемой экономической деятельности. осуществляется этими предприятиями малого и среднего бизнеса. Поэтому нелогично, чтобы «кран был закрыт» для этого типа компаний, поскольку в ситуации, подобной нынешней, они действительно важны для оживления экономики страны.

Откуда проблема?

Данная ситуация в основном связана с нехваткой ликвидности у банков, которая, несмотря на предположение о небольшом улучшении ситуации благодаря государственной помощи, которую банки получили в нашей стране — в размере до 40 миллиардов евро, — Они еще не вернулись к предрасположенности предоставлять кредиты и займы, которые они предоставили до финансового кризиса, разразившегося в 2008 году. Следовательно, предстоит пройти долгий путь, чтобы получить доступ к кредитам на условиях, которые были у них до этого кризиса. В этом посте мы расскажем вам как о фундаментальных различиях между кредитами и ссудами для МСП, так и об общих требованиях, которые следует учитывать при утверждении ссуды или кредита для МСП.

Что такое кредиты и ссуды для МСП?

Оба понятия часто путают, поэтому в этом посте мы хотим прояснить концепцию каждого из них и различия между ними.

Кредиты МСП

Когда мы говорим о ссудах для МСП, мы имеем в виду денежную сумму, для которой установлен заранее установленный лимит и которая доступна клиенту в любое время. Это означает, что клиенту не дается установленная общая сумма, но он будет использовать ее в соответствии с потребностями, которые у него есть, без обязательного доступа к общей сумме. Таким образом, организация будет осуществлять частичные поставки покупателю по его запросу. Таким образом, клиент будет платить проценты только на фактически использованную сумму, а не на всю сумму, предоставленную организацией.

Эти ссуды для МСП предоставляются на срок с возможностью продления или продления по окончании срока.

Кредиты для МСБ

Что касается ссуд для МСП, то это те финансовые операции, на которые банки выдают фиксированную сумму в начале операции. Условие, предъявляемое банком для предоставления кредита МСП, заключается в том, что заемщик возвращает сумму вместе с согласованными процентами. Это предполагает, что срок действия операции определен заранее и что проценты начисляются на общую сумму займа, предоставленного МСП.

Обе операции относятся к частному финансированию Испании, и, как мы можем представить, они имеют высокие процентные ставки. Именно по этой причине многие компании уже имеют доступ к финансовым альтернативам, таким как краудлендинг.

Кредиты для МСП, требования для их получения

Как только станут известны основные различия кредитов и займов, Каковы требования?

Бизнес-план

Одно из самых важных требований для кредитов МСП — наличие хорошего бизнес-плана, детализирующего все характеристики вашей деятельности. и прогнозы на будущее. Многие из тех, кто запрашивает частное финансирование для предпринимателей, часто прибегают к реализации бизнес-плана по известной модели Canvas. Перед тем, как запрашивать финансирование, важно также четко уяснить, может ли развиваемая бизнес-деятельность иметь выход и необходима ли она в той области и на рынках, на которых компания собирается работать. То есть жизнеспособность проекта внутри сектора.

Цель кредита для МСП

Одно из требований для кредитов МСП — четко обосновать, для чего будет использовано запрошенное финансирование, поскольку, если запрошенное финансирование четко не указано Для целей частного финансирования может существовать риск того, что малому и среднему бизнесу не будет предоставлен кредит.

Опыт

Еще одно требование для кредитов МСП, которое принимается во внимание при выдаче кредита, — это опыт руководителя компании или проекта. Очевидно, что компании, менеджеры которых не имеют опыта, не будут считаться компаниями, менеджеры которых имеют большой опыт работы в бизнес-секторе рассматриваемой компании. Таким образом, чтобы подать заявку на получение кредитов МСП с большей безопасностью, необходимо пересмотреть направление развития сектора.

Требования к кредитам для МСП в краудлендинге

В случае MytripleA в качестве платформы краудлендинга для компаний компания должна проверить минимум требований для получения кредита для МСП через платформу. Это:

Иметь положительные собственные средства

Это означает, что компания, запрашивающая финансирование через платформу совместного финансирования MytripleA, должна иметь свои собственные средства (пункт, соответствующий обязательства компании), которые формируются за счет взносов партнеров (социальный капитал) и прибыли или убытков, полученных в течение каждого года.

Что он осуществляет свою деятельность в Испании

MytripleA финансирует только проекты, деятельность которых осуществляется на территории Испании. Как только запрос на поиск альтернативного финансирования проекта будет получен, он будет изучен нашим отделом рисков, чтобы определить жизнеспособность проекта, подлежащего финансированию.

Не отправлять информацию о платежах

К чему это относится? Когда мы говорим о платежных инцидентах, на ум могут прийти кредиты или займы, которые обслуживаются, например, определенными финансовыми организациями. Помимо реальности, MytripleA изучает, выполнил ли проект, подлежащий финансированию, свои обязательства и поддерживает ли платежи в актуальном состоянии, тем самым значительно снижая процент невыплаты для инвесторов проекта.

А вы, какой тип финансирования выбираете?