Как выбраться из долгов методом снежного кома

09.10.2020 Автор: Артём

Снежный ком — один из самых популярных методов выхода из долгов. В общих чертах, он заключается в том, чтобы сначала выплачивать наименьшие обязательства, а последними — самые крупные, при этом продолжая выплачивать частями любой из ваших кредитов. В этом методе нет изменений в начальных условиях ваших финансовых обязательств, и его реализация зависит исключительно от вас.

Как узнать, что Метод снежного кома удобен для вас в поисках того, как выбраться из долгов

Мы уже видели, что не существует единого или единственного метода способ найти, как выбраться из долгов, у которого много места в нашем бюджете. Однако самый простой способ узнать, работает ли этот метод для вас, — убедиться, что у вас нет проблем с денежным потоком; то есть ваши ежемесячные расходы меньше вашего дохода.

Если вы находитесь в точке, где вам очень трудно выполнить платежи по своим обязательствам, возможно, вы уже отстали в некоторых из них, и Также невозможно сократить расходы, чтобы покрыть ежемесячные платежи, которые вы должны делать для своих кредитов, этот метод не тот для вас. Если это ваш случай, рассмотрите метод, который позволит вам улучшить условия ваших кредитов и высвободить денежный поток , как выбраться из долгов Начиная с редификаторов , покупка портфеля , консолидация, пересмотр или реструктуризация ваших обязательств или через восстановление кредита .

Вместо этого, Если вы ежемесячно выплачиваете свои долги и есть расходы (независимо от того, насколько они велики или малы), которые вы могли бы устранить, чтобы как можно быстрее выполнить свои финансовые обязательства, возможно, это решение, которое вы искали.

Что это такое и почему оно работает?

Этот метод состоит из оплатить рассрочку всех наших кредитов в обычном режиме и назначить дополнительную выплату по долгу с наименьшим общим остатком. В какой-то момент мы закончим выплату этого долга; затем мы сосредоточимся на следующем минимальном долге и продолжим выплачивать ваш ежемесячный платеж плюс то, что мы платили по только что устраненному обязательству. Опять же, в какой-то момент мы завершим выплату второго по величине долга и выделим взнос, который мы выплачивали по этому долгу, третьему по величине долгу в качестве дополнительной оплаты.

Этот метод очень эффективен, потому что результаты быстро осознать, что мотивация упорствовать и выбраться из долгов увеличивается с течением времени, и потому, что, несмотря на то, что в конечном итоге остаются только самые большие долги, ежемесячное пособие, которое вы в конечном итоге сделаете для них, заставит вас выбраться из них также через некоторое время запись.

Как выбраться из долгов с помощью этого метода

Метод очень прост, единственное, что вам нужно помнить, это два начальных условия, чтобы он работал:

  1. В данный момент больше всего вам нужно выбраться из долгов. .
  2. Пока что вы можете вносить взносы по всем своим обязательствам, не опаздывая и не жертвуя Несите часть своих основных расходов.

Если вы соответствуете этим двум требованиям … приступим к работе!

Шаг 01. Составьте список всех своих долгов

Первым шагом в любой стратегии, как выбраться из долга, является ясность какие все долги вы хотите заплатить. Для примера мы возьмем за основу результат выполнения нашей публикации предыдущей:

cómo salir de deudas

Для метода снежного кома это очень Важно, чтобы в дополнение к списку вы упорядочивали свои долги от наименьшего до наибольшего в сумме, которую вам все еще нужно заплатить (или остатку). При организации списка в примере у нас будет такая таблица:

cómo salir de deudas con bola de nieve paso 001

Вы видите изменение? Теперь список возглавляет задолженность с наименьшим остатком (ссуда тети), а внизу таблицы находится ссуда на образование, которая представляет собой долг с наибольшим общим остатком к оплате.

Шаг 02. Проверьте минимальные ежемесячные платежи.

Как только мы отсортируем наши долги от От самых маленьких до самых крупных, необходимо будет проверить, сколько нам нужно ежемесячно, чтобы платить сборы, которые мы до сих пор платили за каждого из них. Это то, что мы понимаем под минимальными ежемесячными платежами. Понимание влияния наших обязательств на наш денежный поток не менее важно для понимания того, как как можно быстрее выбраться из долгов.

cómo salir de deudas con bola de nieve paso 02

Как вы можете видеть в примере, мы добавили стоимость всех сборов, и это дало нам в общей сложности 1 685 000 долларов. На этом этапе важно спросить себя, можем ли мы продолжать платить эту сумму ежемесячно; Если ответ отрицательный, необходимо будет рассмотреть одну из стратегий в следующих статьях; Если ответ положительный, то мы готовы к третьему шагу.

Шаг 03 — Определите размер доплаты

Чтобы метод работал, нам нужен первый снежный ком . С финансовой точки зрения это соответствует дополнительному платежу, который мы направим на выплату наших долгов, и что нам придется принять решение после рассмотрения нашего бюджета.

Предположим, продолжая наш пример, что после проверки денег, которые мы остается от нашей зарплаты после оплаты наших основных расходов (и после уплаты минимальных сборов в размере 1,685,000 долларов), что, если мы перестанем ходить в кино пару раз, мы можем высвободить 115,000 долларов в месяц из наших расходов и что мы хотим, чтобы эта сумма была нашей дополнительный платеж, наш начальный снежный ком.

Шаг 04. Отнесите дополнительный платеж к наименьшему долгу

Здесь начинается« магия »метода, и мы ясно увидим, как с его помощью выбраться из долгов. В первый месяц, в котором мы собираемся его использовать, мы обычно выплачиваем частями все кредиты: 10 000 долларов другу, 245 000 долларов кредитной карте VISA Bank A и т. Д. Однако для минимального долга мы выделим 20 000 долларов минимального взноса плюс дополнительный платеж, который мы определили; В данном примере это составляет 135 000 долларов США.

Как видите, без этой дополнительной оплаты нам потребовалось бы 20 месяцев, чтобы выплатить весь долг нашей тете; Теперь, с первым снежным комом, мы выберемся из этого долга всего за 3 месяца.

Помните, что хотя дополнительный платеж используется для выплаты минимального долга, по всем остальным мы продолжаем выплачивать минимальные взносы что эти кредиты требуют от нас.

Шаг 05 — Заставьте снежный ком расти

В какой-то момент мы полностью выплатим самый маленький долг. На этом этапе мы продолжим выплачивать минимальные взносы по всем нашим займам и назначить дополнительный платеж плюс минимальный взнос долга, который мы только что выплатили новому небольшому долгу. Давайте подробно рассмотрим, как это можно сделать:

Это была исходная ситуация до того, как мы начали применять метод снежного кома в нашем примере:

cómo salir de deudas con bola de nieve paso 02

После два месяца это была наша таблица:

cómo salir de deudas con bola de nieve paso 005

Обратите внимание, что через два месяца после начала мы уже выплатили почти весь долг нашей тети. Это стало возможным благодаря дополнительному платежу в размере 115 000 долларов, который мы определили на шаге 03. В следующем месяце этот долг больше не будет в нашей таблице:

cómo salir de deudas con bola de nieve paso 0005

Таким образом, в четвертый месяц вместо того, чтобы платить только 115 000 долларов (дополнительная стоимость, которую мы определяем), мы заплатим 135 000 долларов (то есть дополнительную стоимость плюс то, что мы заплатили нашей тете) на следующее обязательство в списке ( кредит у нашего друга). Таким образом, в конце четвертого месяца остатки будут примерно такими:

cómo salir de deudas ultimo

Как видите, теперь заем нашего друга будет полностью выплачен в течение следующих пяти месяцев. Стоит уточнить, что значения других обязательств являются чисто иллюстративными и не соответствуют реальной амортизации долга в условиях, показанных здесь. Вам будет необходимо проверять баланс по мере прохождения каждого месяца.

Шаг 06 — Повторяйте, пока не освободитесь от долгов!

Вы уже знаете секрет метода снежного кома , теперь вам просто нужно применять его со временем. Через пять месяцев после последнего стола у вас больше не будет долга перед вашим другом; следующей целью будет кредитная карта VISA Bank A, поскольку она следующая в списке. В этом случае вместо того, чтобы платить только минимальный платеж в размере 245000 долларов, вы заплатите дополнительно 145000 долларов, чтобы быстро погасить обязательство, и так далее с другими кредитами. В последнем случае, например, вы будете платить 1 800 000 долларов в месяц, даже если комиссия составит 350 000 долларов.

Секрет того, как выбраться из долгов с Снежок

Успех этого метода при принятии решения о том, как выбраться из долгов, заключается в том, что мы откладываем сумму по умолчанию для выплаты наших кредитов, независимо от их взносов. В нашем примере у нас всегда было 1 685 000 долларов США (минимальные взносы) плюс 115 000 долларов США (дополнительные, с которых все начинается) для выплаты взносов по ссуде.

Мы начали с распределения дополнительных средств на наименьшие и, поскольку Эти долги были выплачены, мы добавили к надбавке гонорар, который мы заплатили за тот долг, который мы закончили платить; так что каждый раз, когда мы производили выплаты в счет следующего «наименьшего» долга, росли, и в конечном итоге мы выплачивали все свои обязательства в «рекордные» сроки.

Как мы видели, этот метод не работает для всех нас. Если мы уже столкнулись с финансовыми трудностями из-за того, что у нас недостаточно денежных средств для покрытия наших обязательств, необходимо будет рассмотреть еще три варианта выхода из долгов. В следующей статье вы узнаете, что это такое и подходят ли они вам. Также важно, чтобы вы оставили место для плана экономии вашего бюджета, который позволит вам продолжить свои проекты в будущем.